【文/陳韻如 攝影/邱添榮】買房子與成家是年輕人的人生目標，除了基本的居住提供之外，如果還能兼具投資理財的功能，成為個人或家庭奠定財富的基礎，夢想不就更完美了嗎！而當人生走進下半場，你有沒有想過，後半輩子的經濟來源要從何而來？什麼才是真正最可靠的？

機場捷運靠近林口的A7站終於決標了，由知名建設公司得標，誰標到影響不大，重點是，單價定在每坪十五萬元，每戶總價大約是四五○萬至七五○萬，總戶數約有四千五百戶。有人說這樣可以抑制房價上漲，這恐怕有點難，北台灣都會區高房價現象，顯然無法由這四千五百戶住宅而改變；倒是，解決四千五百戶四十歲以下年輕人的居住問題，意義更為重大。

這樣看似處理了一個問題，但是，大家有沒有想過，十年、二十年之後，現在這群購買合宜住宅的年輕人，逐漸步入中老年，合宜住宅社區的房子，增值性和其他新北市區域來比，是否還佔有優勢？以後可以拿來當作退休養老的工具、讓我的晚年沒有經濟匱乏之虞嗎？

經過二○○八年金融海嘯肆虐之後，全球投資人都被金融商品給嚇壞了，有愈來愈多人，將理財回歸到上一輩、甚至是上上輩的模式：有錢就放在房地產上。科技再進步，也改變不了老祖宗傳承的投資經驗，至少土地是最不容易消失的投資了。

步入中年的一代，走過台灣經濟的高峰與低谷，驗證了時間的價值是站在房地產的一方，因此不少人都是規劃退休收租金，做為主要經濟來源；但是，如果年輕時不買房子，年老時要怎麼收租金呢？.
購屋是人生關鍵性的定位點 民視主播 夏慧麟.

夏慧麟：省吃儉用，先苦後樂，一定要先買間房子。
主播台上光鮮亮麗的鎂光燈之下，夏慧麟有著一顆比外表看起來更加成熟理性的心，也許是因為大學之後便開始獨立經營自己的生活，讓她一開始就懂得建立自己的理財邏輯。

當同年齡的女生都還在為了買名牌包包而殺紅眼時，慧麟已經懂得將工作所得一分一毫省下來，價值觀從此跟同齡女生分道揚鑣，她說當時心裡就是有一個很「理性」的念頭：她想要有一筆錢。

從高雄岡山負笈北上求學開始，夏慧麟就過著租屋的日子，長期租屋經驗，讓她累積了對居住地點的概念及敏銳度，深思著房租都繳給房東的不合理性；因此在二○○二年左右，便在松山路附近買下一間小套房自住，「當時，就是很想要有一個屬於自己的家」，房價一坪約三十萬出頭。

經過這八、九年的時間，房價翻升了一倍，她也已在去年成家，現在手上同時管理著好幾間房子；但她仍對這第一間資產有深厚的感情，目前並沒有出售或出租的打算。

慧麟說，這間房子對她是很有意義的，買房子突顯出自我的重要性，證明她可以完全靠自己，而在台北市立足，讓她在購屋之後，更有自信、心裡的感覺更紮實，建立很關鍵的自我定位點。回過頭來看，她十分慶幸當初做了購屋的抉擇，是這個房子讓她打下良好的經濟基礎及自信心，現在得以過個不錯的好日子。

至於現在很多年輕人嘆高房價買不起房子，慧麟認為，千萬不要妄自菲薄，買房子不可能盡如人意，很難又便宜、又近公司，每個月還可以痛快買3C等等。她說，過去她每月拿出一半薪水跟自助會，再拿剩下的一半做股票與基金等彈性投資，此外還要再儲蓄生活費，是這樣先苦後樂省下來的。現在她早就不用去煩惱退休養老的問題了，她最後為自己下的註解是：頭腦清楚，就會好命。.

以後的你 會感謝現在的你 溫芳瑜 雅虎房地產頻道.

溫芳瑜：無論如何一定要先買一間，接下來才有機會買第二間、第三間。
Erin服務於雅虎的房地產頻道，她很感謝這個工作，是因為接手房地產頻道的工作，才讓她逐漸了解買房子的重要性。Erin以一個月平均四萬元左右的薪水，負擔一萬元左右的房租，四年來卻能夠存下將近一百萬做為購屋自備款，再加上老公的存款，自備款至少在兩百萬以上，就是這個關鍵因素，當同年齡多數人大嘆房價高買不起時，她和老公卻能開開心心的看房子、選房子。

公司在今年由羅斯福路搬來南港，因此她順理成章地在內湖、南港一帶找房子，但經過一段時間蒐尋之後，赫然發現原先設定的七、八百萬的總價，在南港跟內湖根本買不到房子，因為南港及內湖地區房子的坪數較大、總價較高，要不就是地點偏遠，並沒有找到理想中的房子，因此一來回到信義區找房子，二來則是將總價提高到一千萬左右。

她很意外地發現，信義區房子的選擇性竟然比較多，因為總價符合需求，產品也比較多樣化。最後他們選擇權狀坪數大約是十坪的五年新挑高套房，面積雖然不大，但還能維持一房一廳一櫥一衛的基本空間。

去年十月才買的房子，包含裝潢每坪大約七十萬，目前價格已經上漲到八十六萬。Erin說，因為她是買來自用的，所以其實不大關心價格問題，就她的觀察，房價趨勢都是往上的，小跌頂多也只是盤整，而漲的時候都是大漲。

所以她說，無論如何一定要先買一間，接下來才有機會買第二間、第三間，甚至是以小換大、以遠換近。第一間現在就帳面上來看，短短半年左右時間，已經出現一百六十萬左右的價差，她相信未來還會持續增值。

而且，她現在和老公持續在尋找可投資的新目標，她很明確地認為，台北市房價趨勢是向上的，運用房地產，才能讓資產快速增值；她說，投資房地產之所以會失敗，在她看來，都是因為錯估自身財力，無法撙節開銷，又負擔不起房貸所造成。

最後她感性地說，年輕人用買房子強迫儲蓄，以後的你，一定會感謝現在的你！.

從純投資轉為投資自用 效益看長看遠 朱俊奇 普立頓投資顧問公司.

朱俊奇：如果有一千萬市值的資產，就應該全部拿去買房地產，銀行借貸的部份，才能拿來做其他投資。
朱俊奇投身於金融顧問業已經有十餘年經歷，置身於金融業，金融所佔的投資比例自然很高；但令人意外的是，這幾年他已經將投資重心移往房地產，理財觀念幾乎是房地產百分百。

他說，這幾年的金融投資，從台北到上海，憑藉著敏銳的投資嗅覺，的確讓他有不少獲利，但是這些獲利，他都將之逐漸移轉到房地產。畢竟二○○八年金融海嘯之後，全球金融環境局勢多變，不確定性及不可掌握性皆升高，相對比較之下，房地產還是比較穩定的投資。

在投資產品的選擇，剛開始也都以小套房為主，本來以為小套房總價門檻低，好進好出；這幾年下來，他卻大為改觀，認為大台北套房的投資報酬率雖然還不錯，大約可維持在百分之三至百分之四之間，但是過去套房單價較高的優勢，卻在這幾年被模糊了。

雖然套房也是很好出租，但是管理上頗為麻煩，如果在同一時間點，選擇的是將投資的金額集中在中大坪數的中古華廈或是豪宅，資本利得可能更為可觀，像是二○○五年看上仁愛路一間總價三千六百萬的中古豪宅，結果為了分散風險，保持資金的運用彈性，放棄購買這間中古豪宅，轉而切割為選購小套房，回過頭來看，眼看著北市精華區豪宅價格一路扶搖直上，還真的有不少懊悔。

有了這個經驗，於是他在近幾年改變策略，從前年開始，就將原先的小套房一一出清，轉變為一般三、四房格局，而且盡挑好的地點，像是永和四號公園周邊，目前提供給家人居住，未來準備長期收租，他預估未來退休後，這些好地點的房屋，應該可以讓他維持每月至少六萬元的租金收入。

朱俊奇說，他現在的觀念是，年紀愈長，投資的穩定性就要愈高，不像年輕時本錢足，可以橫衝直撞，所以如果有一千萬市值的資產，就應該全部拿去買房地產，銀行借貸的部份，才能拿來做其他的金融或貴金屬投資，總之，就是以房地產為本。

小套房是過去投資客最常投資的產品，朱俊奇建議，盡量不要買到投資客淘汰的套房，會被淘汰多半不是優質投資商品。.

結 語.


付出才會有收穫，這是不變的道理。如果在享樂的價值觀下，還要能擁有自己的房子，除非是靠長輩贊助了；所以對一般中產階級來說，購屋是先苦後樂的理財，奠定了好的經濟基礎，才能往更高處走。對中壯年來說，養老準備更是要從四十歲就開始，一步步壯大既有資產、厚實資產，愈老才能愈安心。.